区块链金融：智能社会与行业场景应用实战（图解版）

区块链技术的应用现已遍及各行各业，始终保持者火热发展的态势，“公开透明”“不可篡改”“可追溯性”等特征引起了广泛的讨论。区块链技术的应用首先出现在金融领域，在金融领域区块链技术的突出表现就是数字货币，但并不只有数字货币，区块链技术在清算结算、跨境支付、数字票据、供应链金融、保险等领域都有所应用，并产生了巨大作用。 本书全面阐述了区块链技术的特征及其在金融领域的应用，对于后互联网时代格局重塑的重要影响。为方便读者更好地了解区块链技术在金融领域各方面的应用，本书以章节划分不同领域，详细讲述区块链技术在不同金融领域是如何应用及其所带来的改变。 区块链金融已经成为经济发展的重要趋势。在未来，我们会看到区块链技术更广泛、更深入的发展。在金融领域激烈的竞争中，只有抓住时代发展的脉搏，才会使自己立于不败之地，因此，现在关注区块链技术的发展现状，研究其在金融领域的应用，为自身发展谋求新道路对于企业来说是至关重要的。

目 录 第 1 章　区块链核心技术 .................................. 1 1.1　分布式账本.......................................................................................... 2 1.1.1　全新的数据存储方案................................................................. 2 1.1.2　消除“单点障碍”...................................................................... 6 1.2　加密和授权........................................................................................ 10 1.2.1　对称加密 VS 非对称加密........................................................ 10 1.2.2　安全的隐私保护. .................................................................... 14. 1.3　共识机制. .......................................................................................... 18. 1.3.1　共识即有效............................................................................. 18 1.3.2　数据不可变............................................................................ 22 1.4　智能合约. .......................................................................................... 28. 1.4.1　同步触发与执行...................................................................... 28 1.4.2　智能合约如何工作.................................................................. 32 第 2 章　区块链金融，后互联网时代格局重塑 ............... 39 2.1　区块链技术在金融领域前景分析. ...................................................... 40. 2.1.1　区块链金融规模数据分析........................................................ 40 2.1.2　国内资本市场区块链发展现状.................................................41. 2.1.3　区块链技术的金融应用案例分析............................................. 44 2.2　区块链技术与资本市场...................................................................... 46 2.2.1　区块链技术对资本市场的风险................................................ 47 2.2.2　区块链技术管理风险分析....................................................... 49 第 3 章　区块链 + 清算与结算 ............................. 51 3.1　金融机构之间清算与结算困境........................................................... 52 3.1.1　金融机构基础设施架构、业务流程各不相同............................ 52 3.1.2　人工处理环节过多，人力物力成本过高. .................................. 54. 3.1.3　双方两个账本，易造成人为差错.............................................. 55 3.2　清算与结算应用................................................................................. 58 3.2.1　建立有效信用，加快清算的速度.............................................. 58 3.2.2　实时同步，双方认可才能完成交易........................................... 61 3.2.3　两家银行微粒贷联合贷款的结算、清算案例解析.................... 63 第 4 章　区块链 + 跨境支付 ............................... 65 4.1　通过现状洞悉跨境支付...................................................................... 66 4.1.1　每个国家和地区都有自己的支付方式....................................... 66 4.1.2　传统跨境支付的弊端. ............................................................. 68. 4.1.3　第三方支付平台迅猛发展........................................................ 70 4.2　跨境支付的风险规避. ........................................................................ 73. 4.2.1　跨境支付到底是什么. ............................................................. 73. 4.2.2　跨境支付的各种风险.............................................................. 76 4.2.3　区块链支付的四大功能模块.................................................... 82 4.3　区块链与跨境支付的完美结合........................................................... 84 4.3.1　区块链支付的解决方案........................................................... 85 4.3.2　区块链 + 跨境支付的优势...................................................... 87 4.3.3　区块链 + 跨境支付的具体应用............................................... 89. 第 5 章　区块链 + 数字票据 ............................... 95 5.1　票据市场面临三大问题...................................................................... 96 5.1.1　票据真实性：伪造票据层出不穷............................................... 96 5.1.2　划款不够及时：票据到期尚未划款........................................... 97 5.1.3　监管薄弱：高杠杆错配、违规交易频发.................................... 98 5.2　区块链风控解决方案. ...................................................................... 102. 5.2.1　全网公开， “一票多卖”................................................. 102拒绝 5.2.2　时间戳改善“打款背书不同步”现象..................................... 103 5.2.3　数字化程序代替纸质作业..................................................... 104 5.2.4　消除中介，优化交易流程....................................................... 108 第 6 章　区块链 + 供应链金融 ............................ 113 6.1　万亿市场与风控矛盾. ...................................................................... 114. 6.1.1　供应链金融万亿级别市场.......................................................114 6.1.2　中小企业融资难，成本高........................................................116 6.1.3　风险多种多样，交易不够安全.................................................118 6.1.4　汇票使用面临巨大困境......................................................... 120 6.2　区块链破局策略............................................................................... 122 6.2.1　变身“凭证档案柜”.............................................................. 122 6.2.2　全程记录数据信息............................................................... 125 6.2.3　改善企业征信现状............................................................... 126. 6.2.4　同一票据交换区域与票据拆分.............................................. 128 6.2.5　升级金融机构的金融工具..................................................... 130 6.3　区块链企业介入供应链金融策略. .................................................... 132. 6.3.1　联盟链模式：提供底层解决方案........................................... 132 6.3.2　私有链模式：整合信息流、物流和资金流.............................. 137. 第 7 章　区块链 + 资产证券化 ABS ....................... 139 7.1　资产证券化的弊端........................................................................... 140 7.1.1　缺乏完善的信用体系. ............................................................ 140. 7.1.2　资产评估没有统一标准，易产生风险..................................... 142 7.1.3　交易流动性太低、难以反映真实资产状况.............................. 144. 7.1.4　参与方较多导致信息不对称. ................................................. 145. 7.2　区块链证券交易系统. ...................................................................... 147. 7.2.1　保证信息安全与个人隐私. ..................................................... 148. 7.2.2　百度金融大数据风控和黑名单筛选....................................... 149 7.2.3　实现底层资产质量透明度和可追责性. ...................................151. 第 8 章　区块链 + 征信 .................................. 153 8.1　征信行业四大难题........................................................................... 154 8.1.1　个人信息安全难保障. ............................................................ 154. 8.1.2　隐私被非法购买和倒卖......................................................... 156 8.1.3　信息孤岛愈发严重................................................................ 157 8.1.4　数据源争夺战引发大量成本消耗........................................... 159 8.2　区块链融入征信系统. ...................................................................... 162. 8.2.1　助力数据共享交易，打破信息孤岛. ....................................... 163. 8.2.2　消除虚假数据，确保数据有效性........................................... 166 第 9 章　区块链 + 资产托管 .............................. 169 9.1　高额资产安全性与时效性冲突......................................................... 170 9.1.1　产权确认程序复杂，所需时间长. ............................................170. 9.1.2　人工参与度过高，影响时效性.................................................172 9.1.3　风险问题不容忽视.................................................................174 9.2　资产托管迎来升级........................................................................... 176 9.2.1　将托管合同签订转移到线上. .................................................176. 9.2.2　投资与监督方面的新要求...................................................... 177 9.2.3　区块链资产托管系统落到实处...............................................179 9.2.4　优化数据存储和更新结构..................................................... 180 第 10 章　区块链 + 反洗钱、反欺诈 ....................... 181 10.1　货币发展趋势................................................................................ 182 10.1.1　有趣的货币进化史............................................................... 182 10.1.2　顺应经济全球化趋势.......................................................... 185 10.1.3　经济交易透明度增加........................................................... 188 10.2　区块链助力货币流向监督.............................................................. 191 10.2.1　保护客户信息，避免欺诈现象. ............................................ 192. 10.2.2　简化账户细节安全汇编. ..................................................... 193. 10.2.3　保护隐私及在线支付安全................................................... 194 10.2.4　减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为...................................... 195 第 11 章　区块链 + 保险 ................................ 199 11.1　保险业机遇与挑战......................................................................... 200 11.1.1　信息安全使保险业声誉受损................................................. 200 11.1.2　保单内容失误影响保险业诚信............................................. 202 11.1.3　保险合同难处理，拉低赔付效率低....................................... 205 11.2　区块链在保险业中的应用.............................................................. 208 11.2.1　财产保险和意外伤害保险.................................................... 208 11.2.2　健康保险............................................................................ 210 11.2.3　再保险.................................................................................212 11.2.4　欺诈识别和风险防范...........................................................214. 第 12 章　区块链金融监管............................... 217 12.1　国际资本市场区块链技术监管经验................................................ 218 12.1.1　美国.................................................................................... 218 12.1.2　英国.................................................................................... 220 12.1.3　日本.................................................................................... 221 12.1.4　新加坡................................................................................ 222 12.1.5　澳大利亚............................................................................. 224 12.1.6　韩国.................................................................................... 225 12.2　国内监管措施及对策. .................................................................... 226. 12.2.1　为什么区块链会率先洗礼金融业......................................... 226 12.2.2　金融监管对象与体制.......................................................... 230 12.2.3　多样且全面的扶持政策....................................................... 231 12.2.4　根据实际国情构建“监管沙盒”.......................................... 232

王迎帅 大连理工大学计算机技术硕士、东北财经大学工商管理硕士，上海侬找信息科技有限公司总经理，上海市信息化青年人才协会第三第四届理事、亚洲区块链产业研究院研究员、浙江欧诗漫集团数字研究院 副院长。主持多领域区块链技术与商业融合的落地模式研究、战略规划与设计、开发运营实践等工作，主要涉及领域包括数字金融、数字资产、区块链+智能制造、物联网、工业互联网、区块链+供应链金融、区块链+智慧养老、区块链+医疗健康、区块链+公益、区块链+旅游等。

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