老百姓看得懂的银行理财产品：术语解析、常见风险与购买技巧

银行理财产品作为大众喜闻乐见的投资理财品种，从2004 年诞生发展至今，已经拥有接近30 万亿元的规模。无论是购买人数还是保有量，都位居各类投资品种之首。但看似简单的理财产品背后却蕴藏着复杂的投资标的和投资逻辑。《老百姓看得懂的银行理财产品：术语解析、常见风险与购买技巧》详细介绍了关于理财产品的方方面面，从理财产品说明书、投资方向、投资技巧，到理财产品实例介绍、资产配置逻辑等。通过阅读《老百姓看得懂的银行理财产品：术语解析、常见风险与购买技巧》，读者不仅可以全面了解理财产品的购买技巧和投资知识，还可以深入领会理财产品背后的各类投资品种的来龙去脉。作者凭借十多年的银行从业经验和投资经验，既从专业角度理解和解读了新的投资政策，又从普通投资者的角度来看待和理解理财产品投资，《老百姓看得懂的银行理财产品：术语解析、常见风险与购买技巧》是作者为读者打造的一本兼具专业性和实用性的理财产品投资宝典。 《老百姓看得懂的银行理财产品：术语解析、常见风险与购买技巧》适合投资理财新手、希望进阶的投资理财老手、在校大学生、投资理财爱好者等各类人群阅读

第1章 理财产品面面观 1 1.1 什么是银行理财产品 2 1.1.1 银行理财产品的官方定义 2 1.1.2 银行理财产品的民间定义 3 1.1.3 银行理财产品的特征 3 1.2 理财产品的分类 4 1.2.1 保本和非保本理财产品 4 1.2.2 浮动收益型和净值型理财产品 5 1.2.3 普通理财产品和结构化理财产品 6 1.2.4 活期类理财产品 6 1.2.5 信托类理财产品 7 1.3 银行销售理财产品赚的什么钱 8 1.3.1 销售服务费 8 1.3.2 托管费 9 1.3.3 认购费和赎回费 9 1.3.4 浮动管理费 11 1.4 理财产品的发展现状及趋势 12 1.4.1 我国理财产品的发展现状 12 1.4.2 趋势一：理财产品净值化 13 1.4.3 趋势二：理财产品专业化 14 1.4.4 趋势三：银行之间的理财业务将拉开差距 16 1.4.5 理财产品的“未来简史” 17 第2章 看懂理财产品说明书 18 2.1 理财产品说明书是什么 19 2.2 收益率和期限 20 2.2.1 收益率越高越好吗 20 2.2.2 年化收益率和绝对收益率 21 2.2.3 期限越短、越灵活越好吗 21 2.2.4 理财产品的提前终止 22 2.2.5 期限和收益率要相匹配 23 2.3 到期日和到账日 23 2.3.1 类固定收益类理财产品的到期日和到账日 23 2.3.2 净值型理财产品的“到期日”——开放日 24 2.3.3 如何防范到期日“陷阱” 26 2.4 销售期和起息日 27 2.4.1 什么是销售期和起息日 27 2.4.2 销售期和起息日对于银行来说意味着什么 27 2.4.3 销售期理财产品购买技巧 28 2.5 优先级和次级 29 2.5.1 什么是优先级和次级 29 2.5.2 举例说明优先级和次级 30 2.5.3 面对分级收益理财产品该怎么办 31 2.6 质押和转让条款 32 2.6.1 两条不起眼的条款解决大问题 32 2.6.2 理财产品质押贷款 33 2.6.3 理财产品转让 34 2.7 其他要点 36 2.7.1 费用 37 2.7.2 募集金额 37 2.7.3 保本条款 38 2.7.4 投资范围 38 第3章 理财产品投资方向详解 39 3.1 你买理财产品的钱，银行拿去干什么了 40 3.2 债券投资之利率债 42 3.2.1 国债 42 3.2.2 金融债 43 3.2.3 央行票据 44 3.2.4 地方政府债券 45 3.2.5 利率债收益率的查询 46 3.2.6 关于债券的收益率和债券的价格的关系 48 3.3 债券投资之信用债 49 3.3.1 信用债的概念及分类 49 3.3.2 公司债 49 3.3.3 可转债 50 3.3.4 可交换债券 52 3.3.5 短期融资券 53 3.3.6 中期票据 56 3.3.7 机构投资者如何进行债券投资 57 3.4 信贷资产 59 3.4.1 传统信贷资产投资 59 3.4.2 从信贷资产到表外业务 60 3.5 权益类资产 61 3.5.1 股票和理财产品的股票投资 61 3.5.2 优先股 65 3.5.3 定向增发 67 3.5.4 基金和委外业务 68 3.5.5 ETF及ETF套利 71 3.6 其他投资品种 73 3.6.1 大额存单 73 3.6.2 同业存款 74 3.6.3 人民币利率互换 74 3.6.4 国债期货 76 3.6.5 期权 77 第4章 认识银行理财产品的风险 79 4.1 认识风险承受能力及产品风险等级 80 4.1.1 为什么要评估风险承受能力 80 4.1.2 风险评估问卷 81 4.1.3 产品的风险等级 82 4.2 理财产品说明书中的风险提示 83 4.2.1 本金及理财收益风险 84 4.2.2 利率风险 85 4.2.3 流动性风险 86 4.2.4 提前终止风险 86 4.2.5 政策风险 87 4.2.6 管理风险 88 4.2.7 理财产品不成立风险 89 4.2.8 信息传递风险 89 4.2.9 信用风险 90 4.2.10 延期清算风险 91 4.2.11 不可抗力风险 92 4.3 正确认识风险 92 4.3.1 无处不在的风险 93 4.3.2 认识风险收益性价比 93 4.3.3 投资者应该怎么做 94 第5章 “特殊的”理财产品之结构化理财产品 96 5.1 什么是结构化理财产品 97 5.2 结构化理财产品的构成 97 5.2.1 结构化理财产品的结构 98 5.2.2 结构化理财产品的核心——期权 99 5.2.3 期权的收益从哪里来 100 5.2.4 影响期权价格的因素 101 5.2.5 结构化理财产品的结构举例 102 5.3 挂钩股票市场的结构化理财产品 105 5.3.1 挂钩股票市场的结构化理财产品介绍 106 5.3.2 常见的股票指数及其背后的含义 106 5.3.3 挂钩股票市场的结构化理财产品实例讲解 113 5.3.4 判断股票市场走势的基本指标 116 5.4 挂钩黄金市场的结构化理财产品 118 5.4.1 黄金市场介绍 118 5.4.2 挂钩黄金市场的结构化理财产品实例讲解 120 5.4.3 影响黄金价格的因素 122 5.5 挂钩原油市场的结构化理财产品 124 5.5.1 原油市场概述及影响因素 125 5.5.2 挂钩原油市场的结构化理财产品实例讲解 127 5.6 投资结构化理财产品的注意事项 129 第6章 “特殊的”理财产品之信托计划 132 6.1 信托及信托背后的故事 133 6.1.1 什么是信托 133 6.1.2 信托的发展历史 134 6.1.3 信托的功能 135 6.2 影响信托计划投资的因素 137 6.2.1 信托计划的投资方向 137 6.2.2 信托计划的还款来源 139 6.2.3 信托计划的保障措施 139 6.2.4 信托公司 141 6.3 信托计划投资实例 143 第7章 “特殊的”理财产品之净值型理财产品 147 7.1 净值型理财产品概览 148 7.1.1 为什么会有净值型理财产品 148 7.1.2 净值型理财产品的投资范围 149 7.1.3 净值型理财产品的收益计算 150 7.1.4 净值型理财产品相比传统理财产品的优劣势 151 7.2 净值型理财产品实例介绍 153 7.3 净值型理财产品的选择和购买经验 159 第8章 “特殊的”理财产品之全权资产委托 162 8.1 全权资产委托介绍 163 8.1.1 什么是全权资产委托 163 8.1.2 全权资产委托的优势 164 8.2 全权资产委托产品要素详解 166 8.2.1 期限 169 8.2.2 申购、赎回条款 169 8.2.3 投资方向 170 8.2.4 产品超额业绩提成及收费标准 172 8.2.5 购买前的工作 173 8.3 从全权资产委托看未来理财产品的发展趋势 174 8.3.1 大数据参与产品定制 174 8.3.2 投资顾问式银行带来专业资产配置 175 8.3.3 银行理财经理和专业机构角色的变化 175 第9章 理财产品购买经验及技巧 177 9.1 理财产品期限搭配和选择技巧 178 9.1.1 利用货币基金判断理财产品的收益率走势 178 9.1.2 滚存法助力获得高收益 180 9.1.3 哑铃型配置兼顾资金使用 181 9.2 待购资金处理 182 9.2.1 货币基金 182 9.2.2 活期类理财产品 184 9.2.3 自动通知存款 186 9.2.4 定期存款增强产品 187 9.3 有效观测各类市场 188 9.3.1 货币市场的观测指标 189 9.3.2 债券市场的观测指标 191 9.3.3 股票市场的观测指标 193 9.3.4 信贷资产的观测指标 196 9.4 购买理财产品的小技巧 197 9.4.1 选好银行 197 9.4.2 选好理财经理 198 9.4.3 逆向思维配置净值型理财产品 201 9.4.4 锁定类固定收益类理财产品的收益 202 9.4.5 合理看待收益率 202 第10章 个人理财产品资产配置实战 206 10.1 认识自己 207 10.1.1 了解自己的风险承受能力 207 10.1.2 通过记账了解自己的资产配置和预算 209 10.1.3 设定自己的投资理财目标 211 10.1.4 储备和更新自己的理财知识 212 10.2 选择产品并实施配置 218 10.2.1 低风险类别产品介绍 218 10.2.2 中风险类别产品介绍 220 10.2.3 高风险类别产品介绍 221 10.2.4 保障型产品介绍 222 10.2.5 资产配置方法概述 223 10.3 资产配置完成之后的再调整 228 10.3.1 设置止盈点和止损点 228 10.3.2 每年对投资进行评价 229 10.4 树立良好的理财观念 230 10.4.1 投资理财的最终目的是为了过上更好的生活 231 10.4.2 投资理财可以帮助投资者跟上时代的步伐 231 10.4.3 投资理财是为了享受时代发展的红利 232 10.4.4 投资理财的经历本身就是财富 233

林大千，有11年金融工作经验，做过贵宾理财经理、产品经理、产品设计、私人银行等诸多岗位，有着10年基金、股票、外汇、黄金、白银的投资经验，设计过资产配置系统以及股票市场交易指标，具有丰富的个人理财经验。

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